रिटायरमेंटसाठी योग्य नियोजन आणि गुंतवणुकीत शिस्त असेल, तर कोट्यवधींचा निधी तयार करणे कठीण नाही. जर तुमचे वय 34 वर्षे असेल आणि तुम्ही पुढील 22 वर्षांसाठी दरमहा 24,000 रुपयांची SIP (सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) सुरू केली, तर तुम्ही 6 कोटी रुपयांपर्यंतचा कॉर्पस म्हणजेच निधी तयार करू शकता.

तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की, केवळ गुंतवणूक करणे पुरेसे नाही, तर दरवर्षी गुंतवणुकीची रक्कम थोडी वाढवणे (स्टेप-अप) आणि पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटीसोबत सोन्याचा समावेश करणे देखील महत्त्वाचे आहे.

वार्षिक 10% स्टेप-अपने 6 कोटींचा निधी तयार होऊ शकतो

ऑप्टिमा मनी मॅनेजर्सचे एमडी पंकज मठपाल यांच्या मते, जर तुम्ही 24,000 रुपयांच्या मासिक SIP वर वार्षिक 12% परतावा गृहीत धरला, तर 22 वर्षांत सुमारे 3 कोटी रुपये जमा होतील.

पण जर तुम्ही यात दरवर्षी 10% चा ‘स्टेप-अप’ केला (म्हणजेच दरवर्षी तुमच्या SIP ची रक्कम 10% ने वाढवली), तर हाच निधी वाढून सुमारे 6 कोटी रुपये होईल. वेळेनुसार उत्पन्न वाढत असल्यामुळे, गुंतवणुकीची रक्कम वाढवणे हा महागाईशी लढण्याचा सर्वात प्रभावी मार्ग आहे.

पोर्टफोलिओमध्ये फ्लेक्सीकॅपपासून स्मॉलकॅपपर्यंत समाविष्ट करा

गुंतवणूकदारांच्या सध्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये 6 वेगवेगळ्या फंडांचा समावेश आहे, ज्यामध्ये पराग पारिख फ्लेक्सीकॅप, कोटक मल्टीकॅप, ICICI प्रुडेन्शियल रिटायरमेंट प्योर इक्विटी, इन्व्हेस्को इंडिया लार्ज अँड मिडकॅप, मोतीलाल ओसवाल मिडकॅप आणि बंधन स्मॉलकॅप यांचा समावेश आहे. प्रत्येक फंडात 4,001 रुपयांची SIP केली जात आहे.

तज्ञांचे मत आहे की हा पोर्टफोलिओ प्रत्येक मार्केट कॅप (लार्ज, मिड आणि स्मॉल) कव्हर करतो, ज्यामुळे जोखीम आणि परतावा यांच्यात संतुलन राखले जाते.

रिटायरमेंट फंडात 5 वर्षांचा लॉक-इन, दीर्घकाळात फायदेशीर

ICICI प्रुडेन्शियल रिटायरमेंट फंडसारख्या सोल्युशन-ओरिएंटेड फंडांमध्ये 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. तज्ञांचे म्हणणे आहे की रिटायरमेंटसारख्या दीर्घकालीन ध्येयासाठी हे काही वाईट नाही.

तथापि, गुंतवणूकदाराने हे लक्षात ठेवले पाहिजे की पोर्टफोलिओचे नाव ‘रिटायरमेंट फंड’ असण्यापेक्षा त्याचे मालमत्ता वाटप (असेट एलोकेशन) आणि शिस्त अधिक महत्त्वाची आहे. हा फंड देखील फ्लेक्सीकॅप फंडाप्रमाणेच काम करतो, जो विविधीकरणात (डायव्हर्सिफिकेशन) मदत करतो.

पोर्टफोलिओमध्ये सोन्याचा समावेश, चढ-उतारांपासून वाचवेल सोने

इक्विटी मार्केटमधील अस्थिरता टाळण्यासाठी पोर्टफोलिओमध्ये सोने समाविष्ट करणे ही एक चांगली रणनीती असू शकते. तज्ञांचे म्हणणे आहे की एकूण गुंतवणुकीचा एक छोटा भाग गोल्ड म्युच्युअल फंड किंवा गोल्ड ETF मध्ये गुंतवावा.

सोने पारंपरिकपणे महागाई आणि बाजारातील घसरणीच्या वेळी हेजिंग (बचाव) म्हणून काम करते. 2,000 ते 4,000 रुपयांची स्वतंत्र गोल्ड SIP पोर्टफोलिओला बळकटी देऊ शकते.

तज्ञांचा सल्ला काय आहे? वेळोवेळी पुनरावलोकन आवश्यक

मठपाल यांच्या मते, दीर्घकालीन गुंतवणुकीतील सर्वात मोठे आव्हान म्हणजे शिस्त. 22 वर्षांचा कालावधी खूप मोठा असतो, त्यामुळे पोर्टफोलिओचे वेळोवेळी पुनरावलोकन केले पाहिजे.

जर एखादा फंड सातत्याने खराब कामगिरी करत असेल, तर त्यात बदल करण्याची गरज असू शकते. पण जर तुम्ही पोर्टफोलिओमध्ये विविधता ठेवली आणि स्टेप-अपच्या फॉर्म्युल्यावर टिकून राहिलात, तर निवृत्तीपर्यंत एक मोठा फंड सहज तयार करता येतो.